Hrvaška je sprejela nov zakon o potrošniških kreditih, ki uvaja strožja pravila kreditiranja in krepi varstvo potrošnikov, nacionalno zakonodajo pa hkrati usklajuje z najnovejšo Direktivo Evropske unije o potrošniških kreditih (CCD2). Pristojni so kljub temu poudarili, da bo eden najbolj priljubljenih načinov plačevanja v državi — brezobrestno obročno plačevanje z bančno kartico — ostal nespremenjen, čeprav je bilo v javnosti glede tega veliko nejasnosti.
Novi zakon, ki ga je sprejel hrvaški sabor, razširja varstvo potrošnikov z uvedbo strožjega preverjanja kreditne sposobnosti, preglednejših pravil oglaševanja in jasnejših predpogodbenih informacij za kreditojemalce. Ureditev se širi tudi na nekatere oblike financiranja, ki doslej niso bile vključene v zakonodajo o potrošniških kreditih, med njimi tudi na določene brezobrestne kreditne produkte.
Po medijskih poročilih, da bi bilo lahko obročno plačevanje z debetnimi in kreditnimi karticami omejeno, je hrvaško ministrstvo za finance objavilo pojasnilo, da bodo potrošniki tudi v prihodnje lahko kupovali na obroke enako kot doslej.
Ministrstvo je del poročanja v javnosti označilo za netočnega in potrdilo, da zakon ne odpravlja niti ne omejuje obstoječega modela obročnega plačevanja, ki ga ponujajo banke.
Reforma je del širših prizadevanj EU za posodobitev pravil potrošniškega kreditiranja kot odgovor na hitro rast digitalnih financ in storitev »kupi zdaj, plačaj pozneje« (BNPL). Evropski oblikovalci politik želijo zagotoviti enako raven varstva potrošnikov ne glede na način financiranja nakupov, hkrati pa zmanjšati tveganje prekomerne zadolženosti gospodinjstev.
Za potrošnike naj bi bile praktične posledice predvsem večja preglednost pred najemom kredita in strožja preverjanja, s katerimi bo mogoče ugotoviti, ali si lahko kredit dejansko privoščijo. Hrvaške oblasti obenem poudarjajo, da bodo običajne nakupovalne navade, vključno s plačevanjem nakupov v več brezobrestnih obrokih s kartico, ostale mogoče tudi po novi pravni ureditvi.
